Volumul creditelor de consum (exclus ipotecile): la sfârșitul lunii martie 2025, creditele de consum au atins 15,60 miliarde lei, față de 15,23 miliarde lei în februarie și 15 miliarde în ianuarie. Este un record istoric pentru piață.
Ritmul anual de creștere este remarcabil: de la mai puțin de 2% în 2010 la aproximativ o treime din creditele pentru gospodării în 2020 acordate de organizațiile de creditare nebancare (OCN).
Sectorul bancar și condițiile de creditare
Potrivit Băncii Naționale a Moldovei, în februarie 2025 au fost acordate credite în valoare totală de 6,327,6 milioane lei, din care 53,1% au fost credite de consum pentru persoane fizice (aproximativ 2,120 milioane lei).
Solicitați credit de consum
Rata medie nominală a dobânzilor la credite în lei moldovenești este de aproximativ 8,41%, iar în valută – 5,69%.
În comparație, în octombrie–noiembrie 2024, dobânzile la creditele de consum în lei erau în jur de 10,48%.
Rolul organizațiilor de creditare nebancare (OCN)
OCN-urile (instituții de microfinanțare, cooperative de credit etc.) reprezentau aproximativ 33% din creditele de consum în 2020 și continuă să crească.
Ratele creditelor neperformante (NPL) la OCN sunt de aproximativ 12,1% la sfârșitul anului 2023, iar rentabilitatea activelor (ROA) se situează între 6–7%. Majoritatea finanțărilor vin din surse externe (55%) și instituții interne (31%).
Riscuri și la ce să fim atenți când luăm un credit rapid
Reglementări
Din iulie 2022, s-au introdus limite: raport LTV ≤ 80% și DSTI ≤ 40% pentru credite de consum cu durată maximă de 5 ani.
După aplicarea acestor reguli, creșterea creditelor de consum a scăzut de la 27% la doar 8% în 3 luni.
Dobânzi și taxe ascunse
Pe piața OCN, dobânzile reale pot fi mult mai mari din cauza comisioanelor suplimentare (procesare, asigurări, penalizări).
Costul total anual (DAE) poate fi semnificativ mai mare decât rata afișată.
Stabilitatea financiară
Dacă veniturile sunt instabile sau neoficiale (o realitate frecventă în Moldova), riscul de neplată este mare.
Ratele NPL de 12% la OCN indică niveluri mai ridicate de risc.
Date personale și publicitate agresivă
Unele companii nebancare pot folosi numere de telefon obținute ilegal sau prin reclame agresive. Evitați instituțiile fără licență clară.
Sfaturi practice când accesați un credit rapid
- Evaluați dacă aveți cu adevărat nevoie de credit sau este doar o dorință de consum.
- Comparați ofertele de la bănci și OCN-uri autorizate. Verificați DAE (dobânda anuală efectivă).
- Evitați creditele mai lungi de 5 ani.
- Nu împrumutați sume care depășesc 40% din venitul lunar declarat.
- Fiți precauți cu datele personale și nu semnați nimic în grabă.
- Apelați doar la instituții autorizate și supravegheate de Banca Națională a Moldovei.
Piața creditelor rapide de consum în Moldova în 2025 se caracterizează prin:
- Cerere în creștere și volum total de peste 15,6 miliarde lei.
- Dobânzi medii între 8–10% la bănci pentru credite în lei și în jur de 5–6% în valută.
- Prezență puternică a OCN-urilor, dar cu riscuri mai mari.
- Reguli mai stricte pentru protejarea consumatorilor – inclusiv DSTI și LTV.